पिछले दशक में, भारत में बैंकिंग क्षेत्र छलांग और सीमा से विकसित हुआ है। वे दिन गए जब पैसे भेजने और प्राप्त करने में लंबी, बोझिल प्रक्रियाएं शामिल थीं, क्रेडिट प्राप्त करने के लिए लंबे इंतजार का उल्लेख नहीं करना। आज, आप कुछ ही सेकंड में फंड ट्रांसफर कर सकते हैं, और आपके लाभार्थी उन्हें तुरंत प्राप्त भी कर सकते हैं। इस प्रकार, यदि आपको आपात स्थिति के दौरान अपने प्रियजनों को पैसे भेजने या अपनी उपयोगिताओं, किराने का सामान, और बहुत कुछ के लिए भुगतान करने की आवश्यकता है, तो आप बस एक त्वरित ऑनलाइन फंड ट्रांसफर शुरू कर सकते हैं। ऑनलाइन भुगतान का ऐसा ही एक क्रांतिकारी तरीका IMPS है। यह 2010 में भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया था और इसे NPCI (नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारा संचालित किया जाता है। आइए जानें कि IMPS ट्रांसफर क्या है और आप इसे कितने तरीकों से शुरू कर सकते हैं।
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IMPS क्या है?
IMPS का फुल फॉर्म होता है इमीडिएट पेमेंट सर्विस। यह एक त्वरित इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सेवा है जो इंटर और इंट्रा-बैंक ट्रांसफर की अनुमति देती है। सरल शब्दों में कहें तो IMPS ग्राहकों को एक खाते से दूसरे खाते में तुरंत पैसा ट्रांसफर करने में मदद करता है।
IMPS का उपयोग करके, आप रीयल-टाइम में पैसे भेज सकते हैं, और इसे कुछ ही सेकंड में लाभार्थी के खाते में जमा कर दिया जाएगा। जबकि न्यूनतम हस्तांतरण राशि पर कोई सीमा नहीं है, आप तत्काल भुगतान सेवा के माध्यम से प्रति दिन अधिकतम राशि का हस्तांतरण कर सकते हैं जो INR 200,000 है। यह फंड ट्रांसफर सेवा पूरे वर्ष 24×7 उपलब्ध है, जिसमें रविवार, बैंक और राज्य या राष्ट्रीय अवकाश शामिल हैं। आईएमपीएस का एक और महत्वपूर्ण लाभ यह है कि लोग इस सुविधा को मोबाइल बैंकिंग, एसएमएस, नेट बैंकिंग या यहां तक कि एटीएम जैसे कई चैनलों के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं। इस सेवा को 22 नवंबर, 2010 में शुरू किया गया था। आज के समय में भारत में अधिकत्तर बैंक अपने उपभोक्ताओं को इस सेवा का लाभ प्रदान कर रहे हैं। जैसे कि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक और एक्सिस बैंक आदि शामिल हैं।
IMPS के द्वारा कैसे पैसों का Transfer करें
वैसे तो बहुत से तरीके हैं जिसके जरिए आप IMPS में पैसों का ट्रांसफर कर सकते हैं, लेकिन हम कुछ अहम तरीकों के बारे में आपको विस्तार में जानकारी प्रदान करेंगे।
IMPS करना मोबाइल नंबर और MMID के द्वारा
IMPS का अर्थ समझाने के बाद, आइए जानें कि अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके लेनदेन कैसे शुरू करें। यदि आप मोबाइल बैंकिंग मार्ग के माध्यम से किसी अन्य बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करने के लिए IMPS सुविधा का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको दो चीजों की आवश्यकता होगी:
- आपके लाभार्थियों ने अपने बैंक खातों के साथ पंजीकृत 10 अंकों का मोबाइल फोन नंबर
- लाभार्थी का MMID
MMID का अर्थ है मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर। यह IMPS का उपयोग करके धन प्राप्त करने के लिए अपने बैंकों द्वारा खाताधारकों को जारी किया गया 7-अंकीय अद्वितीय कोड है। यदि आपके पास अलग-अलग बैंक खाते हैं, तो आपके पास एक ही बैंक में भी अलग-अलग MMID होंगे। हालाँकि, आप उन सभी को अपने बैंक खाते से पंजीकृत एक ही मोबाइल नंबर से लिंक कर सकते हैं।
MMID का उपयोग खाते के विवरण को निजी रखने में मदद करता है। साथ ही, आपको अकाउंट नंबर और IFSC कोड याद रखने की जरूरत नहीं है। केवल पंजीकृत मोबाइल नंबरों और एमएमआईडी का उपयोग करके धन भेजना या प्राप्त करना संभव है।
मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से IMPS का उपयोग करके पैसे कैसे ट्रांसफर करें, इस बारे में चरणबद्ध मार्गदर्शिका यहां दी गई है:
- अपने स्मार्टफोन पर अपने बैंक के आधिकारिक मोबाइल बैंकिंग ऐप में लॉग इन करें।
- फंड ट्रांसफर विकल्प पर क्लिक करें।
- अपने मोबाइल ऐप पर IMPS विकल्प चुनें।
- आवश्यक लाभार्थी विवरण दर्ज करें जैसे कि मोबाइल नंबर, एमएमआईडी, और स्थानांतरित की जाने वाली राशि।
- भविष्य के संदर्भों के लिए टिप्पणी जोड़ें (उदाहरण के लिए फंड ट्रांसफर का कारण)।
- सभी विवरणों को सत्यापित करने के बाद, फंड ट्रांसफर अनुरोध सबमिट करें।
फंड ट्रांसफर के सफल समापन पर आपको और आपके लाभार्थी दोनों को एक सूचना प्राप्त होगी।
IMPS करना Bank Account और IFSC code के द्वारा
आप नेट बैंकिंग के माध्यम से भी तत्काल भुगतान सेवा सुविधा का उपयोग कर सकते हैं। ऐसे में आप लाभार्थी के अकाउंट नंबर और IFSC कोड का उपयोग करके फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। आइए इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से आईएमपी का उपयोग करने की प्रक्रिया की जांच करें:
- उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड प्रदान करके अपने नेट बैंकिंग खाते में प्रवेश करें।
- होम पेज पर फंड ट्रांसफर के विकल्प पर क्लिक करें।
- बैंक खाते और IFSC कोड का उपयोग करके IMPS का चयन करें (यदि आपके पास वे विवरण हैं तो आप MMID और फ़ोन नंबर विकल्प का भी उपयोग कर सकते हैं)।
- लाभार्थी विवरण जैसे खाता संख्या, IFSC कोड, बैंक शाखा, आदि भरें। यहाँ यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपको पहले अपने बैंक खाते में एक लाभार्थी को पंजीकृत / जोड़ना होगा। आप लाभार्थी को जोड़ने के लगभग आधे घंटे के बाद फंड ट्रांसफर शुरू कर पाएंगे।
- फंड ट्रांसफर राशि दर्ज करें और टिप्पणी जोड़ें।
- विवरण सत्यापित करने के बाद भुगतान की पुष्टि करें।
आपको ईमेल और एसएमएस दोनों के माध्यम से फंड ट्रांसफर के लिए एक पुष्टिकरण संदेश प्राप्त होगा।
SMS के द्वारा IMPS कैसे करें
तत्काल भुगतान सेवा के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप अभी भी नेट बैंकिंग खाते या इंटरनेट-सक्षम स्मार्टफोन के बिना स्थानांतरण शुरू कर सकते हैं। सभी के लिए इसे और अधिक समावेशी बनाने के लिए, बैंक एसएमएस के माध्यम से भी IMPS हस्तांतरण को सक्षम करते हैं। जब तक आपके पास मोबाइल फोन है, आप एसएमएस के जरिए भी आईएमपीएस की सुविधा ले सकते हैं।
हालांकि, इस सुविधा का उपयोग करने के लिए, आपको मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण करना होगा और अपने मोबाइल नंबर को अपनी बचत या चालू बैंक खातों से जोड़ना होगा। एक बार जब आप उसी के लिए पंजीकरण कर लेते हैं, तो आप एसएमएस के माध्यम से फंड ट्रांसफर शुरू कर सकते हैं। यहाँ कदम हैं।
- अपने बैंक द्वारा प्रदान किए गए एसएमएस बैंकिंग नंबर पर एक टेक्स्ट भेजें। आईएमपीएस फंड ट्रांसफर अनुरोध शुरू करने के लिए बैंक द्वारा सुझाए गए प्रारूप में टेक्स्ट इनपुट करें।
- Payee की खाता संख्या, IFSC कोड और लेन-देन की राशि जैसे विवरणों में पंच करें। अपने बैंक द्वारा दिए गए एसएमएस प्रारूप का पालन करना याद रखें
- जब आपका बैंक अनुरोध को मान्य करने के लिए कहे तो एमपिन दर्ज करें
- एक बार आपका एमपिन सत्यापित हो जाने के बाद, आपको एक एसएमएस प्राप्त होगा जिसमें निधि अंतरण की पुष्टि की जाएगी।
ATMs के द्वारा IMPS कैसे करें
ATM से IMPS करने के लिए आपको लाभार्थी के डेबिट कार्ड नंबर की जरूरत होती है। नीचे विस्तार में इसकी जानकारी दी गई है।
- अपने बैंक के एटीएम पर जाएं।
- सबसे पहले अपने डेबिट कार्ड को स्वाइप कर अपनी भाषा चुनें और अपना पिन डालें।
- मेन मेन्यू में जाएं, फंड ट्रांसफर जैसी अन्य सेवाओं का चयन करें और आईएमपीएस फंड ट्रांसफर पर क्लिक करें।
4..प्राप्तकर्ता/लाभार्थी के मोबाइल नंबर की जानकारी। - MMID और लेनदेन राशि दर्ज करने के लिए आगे बढ़ें।
- लेन-देन सत्यापित करें और खाता चुनें जिससे पैसा डेबिट किया जाना चाहिए।
- विवरण सत्यापित करें और लेनदेन की पुष्टि करें।
Features of IMPS
- यह अंतर-खाता धन हस्तांतरण करने के सबसे तेज़ और प्रामाणिक तरीकों में से एक है। साथ ही इस प्लेटफॉर्म पर यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) बनाया गया है।
- IMPS पैसे भेजने और प्राप्त करने के सबसे सुरक्षित और सुरक्षित तरीकों में से एक है।
- IMPS नेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग दोनों प्लेटफॉर्म पर काम करता है। साथ ही, इसकी सेवाएं 24×7 उपलब्ध हैं।
- आईएमपीएस मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से किसी लाभार्थी को पैसा भेजने के लिए, लाभार्थी का मोबाइल नंबर और मोबाइल मनी आइडेंटिफायर (एमएमआईडी) प्रदान करना होगा।
- आमतौर पर, मोबाइल के माध्यम से लेन-देन करते समय, IMPS फंड ट्रांसफर के लिए बैंक खाता संख्या की आवश्यकता नहीं होती है। इसके अलावा, बैंक भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता दोनों को लेनदेन की सूचना भेजते हैं।
- IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर की सीमा प्रति दिन 2 लाख रुपये है। न्यूनतम अनुमत लेनदेन मूल्य 1 रुपये है।
- यहाँ पर प्रपतकर्ता को जल्द ही पैसे क्रेडिट हो जाते हैं बिना किसी देरी के।
- यहाँ पर किसी भी पार्टीज को सर्विस के इस्तमाल के लिए कोई शुल्क देने की जरुरत नहीं है।
- इसके साथ नोटिफिकेशन दोनों पार्टीज को भेजी जाती है जब ट्रांजैक्शन संपूर्ण हो जाये जहाँ पर भेजने वाले को पैसे का डेबिट होने का मैसेज मिलता है वहीं प्राप्तकर्ता को पैसे का क्रेडिट होने का मैसेज।
- आपको अपने मोबाइल नंबर को अपने बैंक के साथ रजिस्टर्ड करना होगा जिससे आपको सारे एसएमएस अलर्ट्स प्राप्त हों।
IMPS Charges
IMPS ट्रांजैक्शन के लिए अलग-अलग बैंक अलग-अलग रेट चार्ज करते हैं। धन प्राप्त करने के लिए शुल्क (आवक प्रेषण) निःशुल्क हैं। शुल्क केवल बाहर भेजी हुई रकम पर लागू होते हैं।
| स्थानांतरण राशि | शुलक (बैंकों के अनुसार परिवर्तन के अधीन) |
| 10000 रुपये तक | 2.5 रुपए + GST |
| 10000 रुपये से लेकर 1 लाख रुपये तक | 5 रुपए + GST |
| 1 लाख रुपये से 2 लाख रुपये तक | 15 रुपए + GST |
| 2 लाख रुपये और उससे अधिक | 25 रुपए + GST |
IMPS के क्या लाभ हैं?
IMPS का मतलब तत्काल भुगतान सेवा है, जो भारतीय बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को वास्तविक समय में इंटरबैंक हस्तांतरण करने में मदद करने के लिए प्रदान की जाती है। ग्राहकों को पैसे ट्रांसफर करने के लिए बैंक के खुलने का इंतजार करने की जरूरत नहीं है और वे सप्ताहांत, छुट्टियों या सप्ताह के दिनों में फंड ट्रांसफर करने के लिए स्वतंत्र हैं। ग्राहक IMPS का उपयोग करके अधिकतम राशि जो स्थानांतरित कर सकते हैं वह है 2 लाख। तो आइए जानते हैं IMPS के क्या क्या लाभ हैं:
- MMID, आधार नंबर और मोबाइल नंबर का उपयोग करके फंड ट्रांसफर किया जा सकता है।
- IMPS सुरक्षित, सुरक्षित और किफ़ायती है।
- IMPS में लाभार्थी के खाता संख्या और IFSC के बारे में जानना अनिवार्य नहीं है।
- IMPS का उपयोग मोबाइल फोन, इंटरनेट बैंकिंग और यहां तक कि एटीएम पर भी किया जा सकता है।
- आईएमपीएस 24 घंटे और यहां तक कि छुट्टी के दिन भी उपलब्ध है।
- IMPS का उपयोग करते हुए पैसा कुछ ही सेकंड में लाभार्थी के खाते में जमा कर दिया जाएगा।
- IMPS आपको तुरंत एसएमएस द्वारा डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड की पुष्टि प्रदान करता है।
- ग्राहक इंट्राबैंक के साथ-साथ इंटरबैंक भुगतान भी कर सकते हैं।
- उन्हें रुपये तक ट्रांसफर करने की अनुमति है। आईएमपीएस के माध्यम से 2 लाख।
- IMPS में धन के लेन-देन पर कोई न्यूनतम राशि सीमा नहीं है।
- कुछ बैंक IMPS ट्रांजेक्शन के लिए केवल 5 रुपये + ST चार्ज करते हैं। कुछ बैंक जैसे शहर के बैंक IMPS हस्तांतरण के लिए शुल्क नहीं लेते हैं।
- आप एटीएम, नेट बैंकिंग, एसएमएस, यूएसएसडी और मोबाइल एप्लिकेशन जैसे विभिन्न चैनलों के माध्यम से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
- आईएमपीएस मनी ट्रांसफर एनआरआई ग्राहकों के लिए एनआरआई खाते से भारतीय निवासी के खाते में फंड ट्रांसफर करने के लिए उपलब्ध है।
- वे व्यापारी भुगतान कर सकते हैं या दिन के किसी भी समय पैसे भेज सकते हैं।
भारत में IMPS मनी ट्रांसफर की पेशकश करने वाले बैंकों की सूची
निम्नलिखित बैंक अपने ग्राहकों को IMPS सेवाएं प्रदान करते हैं:
- Andhra Bank
- Allahabad Bank
- Adarsh Co-Operative Bank Ltd.
- Axis Bank
- Bandhan Bank Ltd.
- Bank of India
- Bank of Baroda
- Bassein Catholic Co-op Bank
- Bank of Maharashtra
- Canara Bank
- BNP Paribas
- Central Bank of India
- Catholic Syrian Bank
- City Union Bank
- Citibank
- Cosmos Co-operative Bank
- Corporation Bank
- Development Bank of Singapore
- Dena Bank
- Dhanalakshmi Bank
- Development Credit Bank
- Federal Bank
- Dombivli Nagarik Sahakari Bank
- HSBC
- HDFC Bank
- IDBI Bank
- ICICI Bank
- Indian Overseas Bank
- Indian Bank
- ING Vysya Bank
- IndusInd Bank
- Janata Sahakari Bank, Pune
- Jammu & Kashmir Bank
- Karur Vysya Bank
- Karnataka Bank
- Kerala Gramin Bank
- Lakshmi Vilas Bank
- Kotak Mahindra Bank
- Nainital Bank
- Mehsana Urban Co-operative Bank
- NKGSB Co-operative Bank
- Pragathi Krishna Gramin Bank
- Oriental Bank of Commerce
- Punjab and Sind Bank
- Punjab and Maharashtra Co-op Bank
- Rajkot Nagrik Sahkari Bank Ltd
- Punjab National Bank
- Saraswat Bank
- RBL Bank
- Standard Chartered Bank
- South Indian Bank
- State Bank of Hyderabad
- State Bank of Bikaner and Jaipur
- State Bank of Mysore
- State Bank of India
- State Bank of Travancore
- State Bank of Patiala
- Syndicate Bank
- Thane Janata Sahakari Bank
- Tamilnad Mercantile Bank
- The A.P Mahesh Urban Co-op Bank
- UCO Bank
- The Greater Bombay Co-op Bank
- Union Bank of India
- Vijaya Bank
- United Bank of India
- Yes Bank
Conclusion
मैं उम्मीद करता हूं कि मैं आपको IMPS क्या है और कैसे काम करता है? के बारे में जानकारी देने में सफल रहा हूं। अगर आपके मन में इस लेख को लेकर कोई भी आशंका है तो हमें जरूर बताएं। अगर आपको हमारा लेख पसंद आया है तो इसे अपने दोस्तों, रिश्तेदारों और परिवार वालों के साथ जरूर सांझा करें और अपने विचार सांझा करने के लिए हमारे कमेंट बॉक्स में जाकर कमेंट अवश्य करें धन्यवाद।
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IMPS क्या है?
IMPS एक अभिनव वास्तविक समय भुगतान सेवा है जो चौबीसों घंटे उपलब्ध है। यह सेवा नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा पेश की जाती है जो ग्राहकों को पूरे भारत में बैंकों और आरबीआई द्वारा अधिकृत प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट इश्यूअर्स (पीपीआई) के माध्यम से तुरंत पैसा ट्रांसफर करने का अधिकार देती है।
IMPS के क्या benefits हैं?
- तत्काल।
- उपलब्ध 24 x7 (छुट्टियों पर भी कार्यात्मक)।
- सुरक्षित, आसानी से सुलभ और लागत प्रभावी।
- चैनल स्वतंत्र मोबाइल/इंटरनेट/एटीएम चैनलों से शुरू किया जा सकता है।
- डेबिट और क्रेडिट पुष्टि एसएमएस द्वारा।
आईएमपीएस में कौन सी सेवाएं उपलब्ध हैं?
- पैसा भेजना।
- धन प्राप्त करना।
- लाभार्थी खाता जांच कार्यक्षमता।
- लेन-देन की स्थिति की जांच कार्यक्षमता।
- विदेशी आवक विप्रेषण।
क्या IMPS की कोई transaction limit होती है ?
हां, अलग अलग बैंकों की अलग अलग ट्रांजैक्शन लिमिट होती है।
IMPS प्रेषण शुरू करने और प्राप्त करने का समय क्या है?
IMPS लेनदेन 24X7, (चौबीसों घंटे) भेजे और प्राप्त किए जा सकते हैं, जिसमें छुट्टियों के दिन भी शामिल हैं।
IMPS का उपयोग करके प्रेषण भेजने और प्राप्त करने के लिए ग्राहक के लिए क्या शुल्क हैं?
IMPS के माध्यम से प्रेषण के लिए शुल्क व्यक्तिगत सदस्य बैंकों और पीपीआई द्वारा तय किए जाते हैं। कृपया अपने बैंक या पीपीआई से जांच करें।
यदि मैं अपना मोबाइल नंबर बदलता हूं, तो क्या मुझे फिर से मोबाइल बैंकिंग के लिए पंजीकरण करने की आवश्यकता है?
हां, ग्राहक को अपने बैंकों के साथ अपना नया मोबाइल नंबर अपडेट करना होगा।
क्या IMPS पर स्टॉप पेमेंट की सुविधा उपलब्ध है?
नहीं, IMPS तत्काल निधि अंतरण सेवा है, भुगतान अनुरोध शुरू करने के बाद भुगतान को रोका या रद्द नहीं किया जा सकता है।
IMPS services के लिए कैसे register किया जाता है?
अगर आपको भी IMPS services का इस्तमाल करना है तब इसके लिए आपको अपने bank’s internet/mobile banking service के लिए signup करना होगा।
एमएमआईडी क्या है? मैं इसे कैसे जारी करूं?
मोबाइल मनी आइडेंटिफ़ायर एक 7 अंकों की संख्या है, जो बैंकों द्वारा जारी की जाती है। MMID एक इनपुट है जिसे मोबाइल नंबर के साथ जोड़ने पर फंड ट्रांसफर की सुविधा मिलती है। मोबाइल नंबर का संयोजन। & MMID विशिष्ट रूप से एक खाता संख्या के साथ जुड़ा हुआ है और लाभार्थी के विवरण की पहचान करने में मदद करता है। विभिन्न MMID को एक ही मोबाइल नंबर से जोड़ा जा सकता है। (एमएमआईडी जारी करवाने के लिए कृपया अपने बैंक से संपर्क करें)
