NEFT क्या है और पैसे कैसे भेजे | NEFT Process समय कितना है?

NEFT क्या है?

दोस्तों क्या आप जानते हैं कि NEFT क्या है? आप में से ऐसे बहुत से लोग होंगे जो अपने निजी कामों के लिए या फिर अपने व्यवसाय के लिए ऑनलाइन पैसा एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में ट्रांसफर करते हैं। पैसे को ट्रांसफर करने के लिए NEFT का इस्तेमाल किया जाता है। 

जैसे कि हम लोग जानते हैं कि दिन प्रतिदिन बैंक के नियम बदलते रहते हैं| जब से ऑनलाइन बैंकिंग आई है तब से लोगों ने बैंक में जाना बहुत कम कर दिया है और इस वजह से लोगों को काफी फायदा भी होता है| एक तो इस से समय बचता है दूसरा वह अपना बैंक का काम घर बैठे ही आसानी से कर लेते हैं|

अगर हम Online Fund Transfer करना चाहते हैं तो इसके मुख्य तीन उपाय हैं NEFT, RTGS और IMPS. इनमें से आज हम आपको NEFT के बारे में बताने जा रहे हैं| NEFT की मदद से आप ऑनलाइन एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में पैसा भेज सकते हैं और पैसा ले भी सकते हैं| अगर आप NEFT के बारे में पूरी जानकारी लेना चाहते हैं जैसे कि NEFT क्या है NEFT से पैसे कैसे भेजे जाते हैं NEFT के हमें क्या-क्या फायदे हैं आदि के बारे में जानकारी लेना चाहते हैं तो आप हमारे इस पोस्ट को पूरा और ध्यान से पढ़ें। 

NEFT क्या है? NEFT in Hindi

अब हम आपको सबसे पहले NEFT क्या है? इसके बारे में बताने जा रहे हैं परंतु इससे पहले हम आपको बताना चाहेंगे कि NEFT की फुल फॉर्म  National Electronics Fund Transfer है और अगर हम इसको हिंदी में जानना चाहे तो हिंदी में राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अन्तरण भी कहा जाता है। NEFT की मदद से हम एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में पैसा भेज सकते हैं और पैसा ले भी सकते हैं|  NEFT की मदद से पैसा अच्छे और सुरक्षित ढंग से भेजा या प्राप्त किया जाता है।

सभी NEFT Settlement को batch-wise format से संचालित किया जाता है| इस फॉर्मेट से सभी NEFT enabled banks में individual basis पर पैसा भेजा जाता है| अगर आप NEFT के माध्यम से पैसा भेजना चाहते हैं तो आपके पास सबसे पहले IFSC Code का होना अनिवार्य है और इसके साथ-साथ आपके पास बैंक की दूसरी जानकारी जैसे कि bank account number, bank branch, account holder name का होना बी जरुरी है| 

साल 2005 में NEFT को RBI ने संचालित किया था और NEFT के माध्यम से ग्राहक दूसरे NEFT इनेबल बैंक में अपना पैसा आसानी से और सुरक्षित ढंग से भेज सकता है|

आपको बताना चाहेंगे कि NEFT प्रणाली के जरिए जो Fund Transfer होता है वह समय पर नहीं होता बल्कि NEFT सप्ताह में पहले, तीसरे और पांचवें शनिवार को की जाती है NEFT का समय सुबह 8:00 बजे से लेकर शाम 7:30 बजे के दौरान होने वाले 23 सेटलमेंट के साथ आधे घंटे की बैच में पैसों का हस्तांतरण तय किया जाता है| इसके इलावा महीने के दूसरे और चौथे शनिवार और रविवार को या फिर कोई सार्वजनिक छुट्टियों के दिन में कोई भी सेटलमेंट नहीं की जाती है|  

NEFT की सुविधा मुख्य रूप से दो प्रकार से की जाती है| एक Online Mode और दूसरा Offline Mode. अगर आप Offline Mode से NEFT करना चाहते हैं तो आपको बैंक की शाखा में जाकर ही  करना होगा| दूसरा अगर आप Online Mode से NEFT करना चाहते हैं तो आप अपने ऑनलाइन बैंकिंग के द्वारा NEFT कर सकते हैं| अगर आप एनईएफटी करते हैं तो इससे आपके समय की बचत होती हैऔर इसी वजह से यह ज्यादा लोकप्रिय है| क्योंकि आप Online बैंकिंग के जरिए NEFT कर सकते हैं। 

अगर हम दूसरे Online तरीके जैसे कि RTGS और IMPS की बात करें तो NEFT उनसे थोड़ी अलग है क्योंकि RTGS और IMPS में पैसा उसी समय पर सामने वाले के अकाउंट पर में क्रेडिट हो जाता है और वहीँ NEFT में बैंक द्वारा निर्धारित टाइम टेबल में ही आपका पैसा सामने वाले को मिलता है| 

Step By Step NEFT Transfer Procedure

अब हम आपको NEFT करने के दोनों तरीकों के बारे में जानकारी प्रदान करेंगे Online NEFT Procedure और Offline NEFT Procedure.

Online Procedure NEFT के लिए:

अगर आप ऑनलाइन एनईएफटी करना चाहते हैं तो आपको हमारे द्वारा बताए गए steps को फॉलो करना होगा।

  • सबसे पहले आपको नेट बैंकिंग अकाउंट में लॉग इन करना होगा| अगर आपके पास नेट बैंकिंग अकाउंट नहीं है तो आप उस बैंक की अधिकारी की वेबसाइट पर जाकर खुद को रजिस्टर कर सकते हैं।
  • उसके बाद आपको Beneficiary को payee के अनुसार अपने अकाउंट में add करना होगा क्योंकि यहां Beneficiary का मतलब है कि जिसे आप पैसा ट्रांसफर करना चाहते हैं और Beneficiary अकाउंट को अपने अकाउंट के साथ जोड़ने के लिए आपको Beneficiary की कुछ डिटेल भी भरनी होगी जो कि आपको ऐड न्यू पर सेक्शन में मिल जाएगी और वह डिटेल है|
  1. Account Number
  2. Name
  3. IFSC Code
  4. Account Type
  • जब payee अकाउंट में ऐड हो जाए तो उसके बाद आपको एनएफटी को फंड ट्रांसफर मोड़ के हिसाब से चुनना होगा|
  • अब आपको सबसे पहले अकाउंट सिलेक्ट करना होगा जिस अकाउंट में आपको पैसा ट्रांसफर करना है| यहां पर आपको payee सिलेक्ट करना है उसके बाद आपने अमाउंट को भरना है जितना भी आप पैसा ट्रांसफर करना चाहते हैं और फिर उसमें रिमार्क ऑप्शनल ऐड करना है| 
  • सारी जानकारी भरने के बाद आपको सबमिट के ऊपर क्लिक करना होगा और इस प्रकार आप ऑनलाइन बैंकिंग के जरिए एनईएफटी कर सकते हैं|

Offline Procedure NEFT के लिए:

सबसे पहले आपको अपने बैंक ब्रांच में जाना होगा| बैंक ब्रांच में जाने के बाद आपको NEFT या RTGS फॉर्म को भरना होगा और उसके बाद उसमें पूछे गई सारी जानकारी उस Beneficiary के बारे में भरनी होगी|

  • Name
  • Account Number
  • Bank Name
  • Branch
  • IFSC Code
  • Account Type
  • Amount

उसके बाद आपने भरे हुए फॉर्म को सबमिट कर देना है जिस से कि बैंक ऑथराइज कर सके और ऑथराइज होने के बाद बैंक पैसा ट्रांसफर कर देगा|

NEFT कैसे कार्य करता है?

हम आपको NEFT ट्रांसफर के general process को समझाने की कोशिश कर रहे हैं वैसे तो यह प्रोसेस बैंकों पर निर्भर करता है| परंतु फिर भी यह प्रोसेस  लगभग सभी बैंकों में एक समान ही होता है।

  • जैसे ही आप ऑनलाइन या ऑफलाइन माध्यम से अपनी जानकारी फॉर्म में भरते हैं तो फॉर्म भरने के बाद बैंक एक मैसेज जारी करता है| फिर उसे उसके एनईएफटी सर्विस सेंटर को भेज दिया जाता है।
  • Bank से NEFT Clearing Centre इस message को आगे भेज देता है| जो की National Clearing Cell के द्वारा operate किया जाता है| और एक हिस्सा लेन-देन की अगली उपलब्ध शाखा को भेज दिया जाता है| साथ ही Reserve Bank of India जो कि Mumbai में है उसे भी इसमें शामिल क्र लिया जाता है| 
  • इसके बाद बैंक NEFT Clearing Centre सारे फंड्स ट्रांसफर transactions को उसके banks के हिसाब से sort करता है| और उन entries को कुछ इसप्रकार से करता है कि जिससे जिस बैंक पर आपके पैसे जाने होते हैं वो बिलकुल आसानी से sort हो जाएँ| 
  • इसके बाद NEFT Service Center द्वारा messages दिया जाता है जहाँ पर उन्हें सारी entries sorted मिलती हैं, इसके साथ उन्हें NEFT Clearing Centre से भी पैसों के विषय में messages मिलती हैं|  जहाँ उन्हें funds को receiver के account पर पैसे भेजने का निर्देश होता है.

NEFT Transfer के Fees और Charges

NEFT ट्रांसफर के लिए बैंक reciept बैंक आपसे कोई भी चार्ज नहीं करती है| लेकिन जो बैंक पैसा भेज रहा है उसके लिए sending बैंक NEFT ट्रांसफर के लिए चार्ज करती है और यह कितना चार्ज करती है उसकी जानकारी कुछ इस प्रकार है|

Transaction AmountNEFT Charges
Amounts Rs 10000 तकRs 2.50 + Applicable GST
Amounts Rs 10000 से ऊपर और up to Rs 1 lakh तकRs 5 + Applicable GST
Amounts Rs 1 lakh से ऊपर और up to Rs 2 lakh तकRs 15 + Applicable GST
Amounts Rs 2 lakh से ऊपर और up to Rs 5 lakh तकRs 25 + Applicable GST
Amounts Rs 5 lakh से ऊपर और up to Rs 10 lakh तकRs 25 + Applicable GST

यह charges समय समय पर बदलते रहते हैं| इसलिए NEFT भेजने से पहले अपने Bank से सलाह लें|

NEFT Transactions की Timings:

अगर हम NEFT Transactions के समय की बात करें तो NEFT hourly batches में काम करती है इसलिए यह सर्विस सेंटर उस समय के बीच ही काम करते हैं|  जोकि weekdays में सुबह 8:00 बजे से शाम 7:00 बजे तक और शनिवार को सुबह 8:00 बजे से दोपहर के 1:00 बजे तक होता है। यही वजह है कि पैसों को सोमवार से लेकर शनिवार तक ट्रांसफर किया जाता है| परंतु महीने के दूसरे और चौथे शनिवार को पैसा ट्रांसफर नहीं किया जाता। इसके अलावा अन्य सार्वजनिक छुट्टियों के समय भी NEFT ट्रांजैक्शन नहीं की जाती है।

Public Holidays  जैसे कि Republic Day, Annual Closing of Banks,  Good Friday, , RBI’s Annual Closing of Accounts, Ramzan Id (Id-ul-Fitr)/Ratha Yatra, Independence Day, Dasara / Vijaya Dashami और Muharram को NEFT Transactions को complete नहीं किया जाता है| 

NEFT Limit कितनी होती है?

NEFT में पैसे ट्रान्सफर करने की कोई लिमिट नहीं होती आप NEFT के जरिये 1 रूपये से लेकर 50 लाख रुपये तक ट्रान्सफर कर सकते हैं|

NEFT के द्वारा कौन Fund Transfer कर सकते हैं?

NEFT ट्रांजैक्शन किसी भी व्यवसाय, individual, और कॉरपोरेशन द्वारा किया जा सकता है| परंतु एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में फंड ट्रांसफर करने के लिए सबसे जरूरी यह है कि जिस बैंक ब्रांच से आप NEFT करना चाहते हैं उस बैंक ब्रांच में आपका बैंक अकाउंट होना चाहिए और साथ ही उस बैंक में NEFT की सुविधा उपलब्ध होनी चाहिए।

अगर आपका उस बैंक ब्रांच में अकाउंट नहीं भी है तो भी आप उस बैंक ब्रांच से NEFT के द्वारा फंड ट्रांसफर कर सकते हैं| इसके लिए आपको NEFT instruction slip को भरकर फंड ट्रांसफर कर सकते है। अगर आप इस प्रकार का NEFT फंड ट्रांसफर करना चाहते हैं तो उसमें आप अधिकतम 5000000 रुपए ही ट्रांसफर कर सकते हैं| 

NEFT के द्वारा कौन Fund Receive कर सकते हैं?

कोई भी व्यवसाय फर्म या कॉरपोरेशन जिनका बैंक ब्रांच में बैंक खाता है| वह सभी NEFT द्वारा भेजे गए पैसे को रिसीव कर सकते हैं। लेकिन इसके लिए उस बैंक ब्रांच में बेनेफिशरी कस्टमर का बैंक खाता होना जरूरी है| साथ ही वह बैंक NEFT की सुविधा भी उपलब्ध कराती हो यह भी जरूरी है।

NEFT सेवा के साथ और क्या कर सकते हैं?

यह ध्यान देने योग्य है कि NEFT का उपयोग loan की EMI, क्रेडिट कार्ड बकाया और अन्य भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। इसलिए, NEFT की सेवा केवल व्यक्तिगत फंड ट्रांसफर तक ही सीमित नहीं है।

NEFT के क्या Benefits है

  • NEFT के माध्यम से कोई भी व्यक्ति कोई भी फर्म या कॉरपोरेशन बड़े आराम से एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में पैसा भेज सकती है। 
  • जिस बेनेफिशरी कस्टमर को पैसा भेजा गया है| उसको पैसा लेने के लिए बैंक जाने की भी जरूरत नहीं होती और ना ही किसी प्रकार की पेपर फॉर्मेलिटी करने की जरूरत पड़ती है। 
  • NEFT में खर्चा भी बहुत ही कम आता है। 
  • Internet Banking का इस्तेमाल करके भी आप कहीं भी और कभी भी फंड ट्रांसफर कर सकते हैं| यह काफी आसान और सुरक्षित तरीका है। अगर किसी कारणवश आपके द्वारा भेजे गए पैसे या फिर कह सकते है कि आपकी ट्रांजैक्शन पूरी नहीं होती तो आपको इसमें घबराने की कोई जरूरत नहीं होती| क्योंकि ऐसे में आपका पैसा उसी अकाउंट में वापस आ जाता है। 
  • NEFT low value ट्रांजैक्शन के लिए ज्यादा लाभदायक होता है। 
  • NEFT में रिसीवर को पैसा रिसीव करने के लिए कोई भी पैसा बैंक को नहीं देना होता है| 
  • NEFT प्रत्येक बैच  घंटे का होता है| 

NEFT के नुक्सान क्या है?

  • नेफ्ट के द्वारा पैसे भेजने में 24 घंटे का समय लग सकता है जो की बहुत ज्यादा है।
  • यह एक पुराना तरीका है आज के समय में NEFT की बजाय UPI यां IMPS का ज्यादा इस्तेमाल किया जाता है।

तो दोस्तों अब आप जान चुके होंगे कि NEFTक्या है? NEFT से पैसे कैसे भेजे जाते हैं? NEFTसे पैसा भेजने में कितना समय लगता है और उसके कितने चार्ज लगते हैं? और साथ ही आप NEFT प्रोसेस के समय के बारे में भी जान चुके होंगे। उम्मीद करते हैं कि आपके इस जानकारी से संबंधित जो भी सवाल थे उसके आपको जवाब मिल गए होंगे और अगर आपको हमारी इस जानकारी से संबंधित कोई भी डाउट है तो आप हमें नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट कर सकते हैं|

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FAQ (Frequently Asked Questions)

NEFT क्या है? NEFT का मतलब क्या होता है?

NEFT Electronics Fund Transfer का process होता है जिसके द्वारा आप एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में आसानी से पैसा भेज सकते हैं|

NEFT का Full Form क्या है?  

NEFT का full form National Electronic Funds Transfer है| 

क्या NEFT Transactions के लिए IFSC Code का होना अनिवार्य है? 

हाँ, NEFT transactions के लिए IFSC code का होना अनिवार्य है| 

क्या सभी Banks पर NEFT Facility होती हैं?

नहीं, सभी banks पर NEFT facility नहीं होती है| 

Customer कैसे जान सकता है कि उनका बैंक या Payee का बैंक NEFT का हिस्सा है या नहीं?

यह सारी जानकारी लेने के लिए आप Reserve Bank of India (RBI) की website पर जा कर ले सकते हैं|

NEFT Transactions को Settle होने के लिए कितना समय लगता है ? 

सारे  NEFT Fund Transfer Transactions को Batch-wise format में process किया जाता है| और पैसों को receiver के बैंक अकाउंट में जाने के लिए 2 working days का समय लग जाता है| 

वह कौनसे Top Banks है जो NEFT Facility उपलब्ध करते हैं?

  • SBI NEFT
  • HDFC NEFT
  • ICICI NEFT
  • Axis Bank NEFT
  • Central Bank of India NEFT
  • Punjab National Bank (PNB) NEFT
  • Indian Overseas Bank (IOB) NEFT
  • Bank of Baroda NEFT
  • Syndicate Bank NEFT
  • Union Bank of India NEFT

NEFT में कितना टाइम लगता है?

NEFT से किये गए फण्ड ट्रान्सफर को reciver के बैंक अकाउंट में पहुचने में लगभग एक घंटे तक का टाइम लग जाता है। लेकिन कभी कभी NEFT से भेजे हुए पैसे को reciver को मिलने में 4, 5 घंटे तक का भी टाइम लग जाता है।

NEFT और IMPS के बीच क्या अंतर है?

NEFT (National Electronic Fund Transfer) में फण्ड ट्रांसफर batches में किया जाता है| पैसा कभी भी एक साथ ट्रांसफर नहीं किया जाता है| IMPS (Immediate Payment Service) द्वारा फण्ड का तुरंत ट्रांसफर किया जा सकता है।

RTGS और NEFT में क्या अंतर है?

NEFT में पैसे ट्रान्सफर करने की कोई लिमिट नहीं होती आप NEFT के जरिये 1 रूपये से लेकर 50 लाख रुपये तक ट्रान्सफर कर सकते हैं| वहीं दूसरी तरफ RTGS में आप 2 लाख रूपये से कम का ट्रान्सफर नहीं कर सकते और आप ज्यादा से ज्यादा कितने भी रूपये ट्रान्सफर कर सकते हैं| 

NEFT Transfer Time क्या है?

Weekdays में सुबह 8:00 बजे से शाम 7:00 बजे तक और शनिवार को सुबह 8:00 बजे से दोपहर के 1:00 बजे तक होता है। यही वजह है कि पैसों को सोमवार से लेकर शनिवार तक ट्रांसफर किया जाता है| परंतु महीने के दूसरे और चौथे शनिवार को पैसा ट्रांसफर नहीं किया जाता।

NEFT Limit कितनी होती है?

NEFT में पैसे ट्रान्सफर करने की कोई लिमिट नहीं होती आप NEFT के जरिये 1 रूपये से लेकर 50 लाख रुपये तक ट्रान्सफर कर सकते हैं|

क्या NEFT Process के लिये Bank IFSC Code का होना अनिवार्य होता है?

जी हां, बिना IFSC Code के प्रक्रिया आगे बढ़ ही नहीं पायेगी। इसके लिए आपको सटीक IFSC Code को ही भरना

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