RTGS क्या होता है और कैसे काम करता है?

दोस्तों क्या आप भी जानना चाहते हैं कि RTGS क्या है (What is RTGS in Hindi)? RTGS का इस्तेमाल कैसे किया जाता है? जैसे कि हम जानते ही हैं आजकल हम अपने घर बैठे ही बैंकिंग सर्विस का इस्तेमाल कर सकते हैं| एक समय होता था जब हमें बैंकों की लंबी लाइनों में खड़ा होना पड़ता था|  चाहे वह हम पैसे जमा करवाने जा रहे हैं पैसे निकलवाने जा रहे हैं, चालान भरने हो इन सभी कामों के लिए बैंक जाना पड़ता था और वहां खड़े होकर अपनी बारी का इंतजार करना पड़ता था| जिससे हमारा बहुत ज्यादा समय भी लगता था| 

परंतु आज के समय में बैंकिंग सिस्टम में ऐसी बहुत सारी सुविधाएं हमें प्रदान की जा रही है| जिससे हम यह सारे काम अपने घर बैठे ही कर सकते हैं और लाइनों में बिना खड़े ही यह काम हम कर सकते हैं| इससे हमारे बहुमूल्य समय नष्ट होने से बच जाता है| आजकल कई modern banking solutions उपलब्ध है जैसे कि National Electronic Funds Transfer (NEFT), Real Time Gross Settlement (RTGS), और Immediate Payment Service (IMPS) जिन से हम बड़ी आसानी से और secure ढंग से ट्रांजैक्शन कर सकते हैं| 

दोस्तों आज हम जिस online funding मेथड की बात कर रहे हैं वह Real Time Gross Settlement System है| इस method का इस्तेमाल करके हम एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसे भेज सकते हैं| एक समय पर हम काफी सारा पैसा ट्रांसफर करना चाहते हैं तो RTGS की मदद से आसानी से उसी secure ढंग से कर सकते हैं| तो चलिए दोस्तों आज हम आपको बताने जा रहे हैं कि RTGS क्या है? RTGS का इस्तेमाल कैसे किया जाता है?

RTGS क्या होता है (RTGS in Hindi)

RTGS fund settlement का continuous, real-time process है| RTGS की मदद से हम individually और order-by-order बिना समय बर्बाद किए एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं| अगर हम आसान भाषा में बात करें तो RTGS एक ऐसा ऑनलाइन पेमेंट मेथड है| जिस से हम एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसा बिना waiting period के transfer कर सकते हैं| 

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के हिसाब से यह term real time refer करता है| जिस हिसाब से transaction receive हो रहे होते हैं यह सारे ट्रांजैक्शन को उसी हिसाब से साथ साथ process कर रहा होता है| RTGS का फायदा यह है कि समय के बाद भी उसको होने के लिए नहीं छोड़ता है और दूसरा term ‘Gross Settlement का अर्थ है कि funds transfer instructions की settlement individually होता है ।

RTGS को RBI के द्वारा maintain किया जाता है| इसलिए सारे  settlement of funds और उनके books या records को दर्ज किया जाता है जिसके कारण RTGS payment final और irrevocable होते हैं| जिसका मतलब होता है कि एक बार पेमेंट होने के बाद यह दोबारा नहीं किया जा सकता है| RTGS एक secure और fastest money transfer करने का मेथड है| इस मेथड से आप कम से कम 2 लाख रुपये एक ही समय पर ट्रांसफर कर सकते हैं| अभी तक इसके ऊपर maximum limit निर्धारित नहीं की गई है| आप जितना चाहे उतना पैसा एक बार में ट्रांसफर कर सकते हैं| अगर आपके बैंक ब्रांच ने आपके अकाउंट के ऊपर कोई limit तय नहीं की है।

RTGS का दूसरा सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह दूसरे फंड ट्रांसफर मेथड के मुकाबले inter bank transfer की settlement risk को eliminate कर देता है| जिसकी वजह से RTGS बहुत ज्यादा secure होता है।

RTGS कैसे करे?

आप में से बहुत से लोगों के मन में यह सवाल आ रहा होगा कि RTGS कैसे करते हैं? तो हम आपको बताना चाहेंगे कि RTGS करने के दो तरीके हैं या तो आप RTGS Online कर सकते हैं नहीं तो फिर आप RTGS Offline तरीके से भी कर सकते हैं।

Online Method RTGS के लिए

  • अगर आप किसी व्यक्ति को अपने अकाउंट से Online Method के जरिए RTGS करना चाहते हैं तो आपको सबसे पहले अपने इंटरनेट बैंकिंग का इस्तेमाल करना होगा| उसके बाद आप जिस व्यक्ति को पैसा ट्रांसफर करना चाहते हैं उस व्यक्ति को अपने अकाउंट में Payee अथवा Beneficiary Customer के रूप में Add करना होता है| 
  • उसके बाद उस कस्टमर की सारी जानकारी बैंक को प्रदान करनी होती है| उसके बाद बैंक Beneficiary की डिटेल को चेक करता है और वह इस डिटेल को चेक करने में लगभग 12 से 24 घंटे का समय लेता है| 
  • जब बैंक के द्वारा Beneficiary के अकाउंट डिटेल का Checking Process पूरा हो जाता है तो बैंक के द्वारा Beneficiary Customer को एक्टिवेट कर दिया जाता है और उसके बाद आप उस Beneficiary Customer को पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं। 
  • परंतु किसी भी पर्सन को अपने बैंक अकाउंट Beneficiary या Payee के रूप में ऐड करने के लिए नीचे बताएगी इंफॉर्मेशन का होना बहुत जरूरी है| अगर आपके पास यह इंफॉर्मेशन नहीं होगी तो आप अपने इंटरनेट बैंकिंग अकाउंट के द्वारा उसे Beneficiary के रूप में Add नहीं कर सकते हैं।
  • Bank और Bank Branch का नाम
  • Name और Account Number
  • उनके Bank का IFSC Code (Indian Financial System Code)

Offline Method RTGS के लिए

  • अगर आप Offline तरीके से RTGS करना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको अपने physical बैंक ब्रांच में जाकर slip को भरना होगा| जैसे कि आप Cheque Deposit या NEFT के समय भरते हैं। 
  • जब आप Instruction Slip Fill करके डिपॉजिट कर देते हैं तो sending बैंक उस Instruction Slip में भरी हुई इंफॉर्मेशन को अपने Central Processing System में Feed कर देता है। 
  • इनफार्मेशन सिस्टम में Feed होने के बाद उसे RBI को send कर दी जाती है। उसके बाद RBI सारी ट्रांजैक्शन को process कर के complete करता है और sending बैंक अकाउंट से पैसों को debit करके जिस बैंक को RTGS की जा रही है उसको उस अकाउंट में उस अमाउंट को credit कर देता है। 
  • जब transaction complete हो जाता है तो Unique Transaction Number (UTN) Generate होता है| जिसे RBI पैसा सेंड करने वाले बैंक को भेज देता है| जब Sender Bank को ये UTN प्राप्त हो जाता है तो इसका मतलब यह है कि फंड ट्रांसफर हो गया है। 
  • जैसे ही अमाउंट सेंड करने वाले बैंक को UTN Receive होता है| वैसे ही वह बैंक इसकी जानकारी अमाउंट रिसीव करने वाले बैंक को देता है| जिसके बाद अकाउंट होल्डर के अकाउंट में credit कर देता है| जिसे अमाउंट सेंड किया गया है। 

RTGS में कितना समय लगता है?

RTGS को करने में लगभग 30 मिनट का समय लगता है| इस दौरान आपकी RTGS ट्रांजैक्शन कंप्लीट हो जाती है और बेनेफिशियल अकाउंट में पैसा क्रेडिट कर दिया जाता है।

RTGS Form कैसे भरें?

  • आप जिस व्यक्ति को RTGS करने जा रहे हैं उस व्यक्ति के खाते की जानकारी आपके पास होनी चाहिए| उसके बाद ही आप RTGS से उस व्यक्ति को पैसे भेज सकते हैं| 
  • आपके पास उस व्यक्ति का अकाउंट नंबर होना चाहिए। 
  • व्यक्ति के बैंक खाते की पासबुक पर लिखा हुआ उसका Name आपको मालूम होना चाहिए। 
  • उस व्यक्ति के पासबुक के ऊपर लिखा हुआ IFSC Code आपको मालूम होना चाहिए| 
  • अगर आपके पास ऊपर बताई गई तीनों चीजें हैं तो उसके बाद ही आप RTGS फॉर्म को भर सकते हैं।

मोबाइल से RTGS कैसे करें?

मोबाइल से RTGS करने के लिए आप Google Play Store से अपने बैंक की App को डाउनलोड कर सकते हैं और उस ऐप के जरिए आसानी से RTGS कर सकते हैं| अगर आप बिना App के RTGS करना चाहते हैं तो उसके लिए आप को अपने बैंक की ऑफिशल वेबसाइट पर जाकर इंटरनेट बैंकिंग में login करना होगा और उपर बताए गए सभी स्टेप्स को फॉलो करके आप आसानी से अपने मोबाइल से RTGS कर सकते हैं।

RTGS असल में किनके लिए जरूरी है?

अगर कोई person रोजाना बड़े-बड़े अमाउंट की ट्रांजैक्शन करता है तो उसे RTGS की जरूरत पड़ती है| RTGS आमतौर पर businessman या बड़े बड़े कारोबारियों के द्वारा इस्तेमाल की जाती है क्योंकि उनको रोजाना दिन में कई बार बड़ी-बड़ी बैंक ट्रांजैक्शन करनी होती है| ऐसे में ज्यादा बड़ी अमाउंट को ट्रांसफर करने के लिए RTGS एक secure fund transfer मेथड है। RTGS सिर्फ बड़े-बड़े बिजनेसमैन के लिए ही सीमित नहीं है बल्कि आम investor भी इसका इस्तेमाल कर सकता है। 

अगर कोई व्यक्ति एक अकाउंट से अपने दूसरे अकाउंट या किसी दूसरे व्यक्ति को 2 लाख या उस से अधिक का पैसा ट्रांसफर करना चाहता है तो उसे RTGS का इस्तेमाल ही करना होता है क्योंकि इतनी बड़ी अमाउंट को ट्रांसफर करने के लिए RTGS का इस्तेमाल किया जाता है| इसके अलावा म्यूचल फंड में इन्वेस्टमेंट करने के लिए भी RTGS का इस्तेमाल कर सकते हैं।

RTGS Transaction के Features

यहां पर हम आपको RTGS ट्रांजैक्शन से संबंधित कुछ Features के बारे में बताने जा रहे हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होना बहुत जरूरी है।

  • RTGS में Realtime online fund transfer किया जाता है। 
  • RTGS हाई वैल्यू ट्रांजैक्शन को ट्रांसफर करने के लिए किया जाता है। 
  • RTGS बहुत ही safe और secure payment transaction मेथड है। 
  • RTGS बहुत ही ज्यादा रिलायबल है क्योंकि RTGS के पीछे RBI का हाथ होता है। 
  • RTGS में Immediate clearing हो जाती है। 
  • RTGS में Funds को one-on-one basis में credit किया जाता है। 
  • RTGS में ट्रांजैक्शन को individual और gross basis में execute किया जाता है।

RTGS Transactions के Fees और Charges क्या है?

RTGS में जिस बैंक को पैसे भेजे जाते हैं| उस बैंक पर कोई चार्ज नहीं लगता है| परंतु जिस बैंक के द्वारा पैसे भेजे जाते हैं| उन पर बैंक कुछ चार्ज लगाता है जो कि इस प्रकार है।

AmountRTGS Fee
Rs.2 lakh से Rs.5 lakh तकRs.30 per transaction
Above Rs.5 lakh तकRs.55 per transaction

RTGS करने के Timings

Weekdays: 9.00 a.m. से 4.30 p.m तक

Saturdays: 9.00 a.m. से 2.00 p.m. तक

RTGS लेनदेन को अग्रिम रूप से निर्धारित करने की समय सीमा क्या होती है?

आरटीजीएस लेनदेन को अग्रिम रूप से निर्धारित करने को 3 वर्किंग डेज में कर सकते हैं आरटीजीएस का इस्तेमाल आप लेनदेन के लिए भुगतान कर सकते हैं जैसे कि:-

  • Cash Management Transfer
  • Tax payments
  • Supplier payments
  • Hedging
  • Trade payments
  • Interest payments
  • Trade Settlement payments
  • Loan payments
  • Goods and Services Tax (GST) payment
  • Securities transactions

RTGS के फायदे

  • RTGS एक सिक्योर असुरक्षित फंड ट्रांसफर सिस्टम है। 
  • RTGS में फंड ट्रांसफर करने के लिए कोई भी लिमिट set नहीं है। 
  • RTGS रोजाना 24*7*365 मौजूद रहती है। 
  • RTGS करने के लिए ऑनलाइन तरीके में फिजिकल चेक ड्राफ्ट की जरूरत नहीं होती है। 
  • RTGS में लेनदेन को कानूनी समर्थन प्राप्त है।

RTGS और NEFT में मुख्य क्या अंतर है?

CriteriaNEFTRTGS
SettlementsTransactions को batches में settle किया जाता है वहीँ यहाँ पर Transactions को individually settle किया जाता है
Transaction Amountयहाँ कोई minimum limit नहीं है लेकिन एक maximum limit जरुर हैवहीँ यहाँ पर Minimum limit है Rs.2 lakh वहीँ कोई भी upper ceiling नहीं है
Valueइन्हें मुख्यतः lower और medium range के transactions के लिए किया जाता हैवहीँ इन्हें higher value के transactions के लिए इस्तमाल किया जाता है|

Conclusion

अब आप जान चुके हैं कि RTGS क्या है, RTGS कैसे किया जाता है, RTGS करने के लिए charges क्या होते हैं,RTGS की लिमिट कितनी होती है, RTGS के features क्या है, RTGS के फायदे क्या है? उम्मीद करते हैं कि हमारे द्वारा शेयर करी गई जानकारी को पढ़ने के बाद आपके RTGS से सम्बंधित जितने भी सवाल थे उनके जवाब आपको मिल गए होंगे| अगर आपको हमारे द्वारा शेयर करी गई जानकारी से संबंधित कोई भी डाउट हो या फिर आप हमें कोई राय देना चाहते हैं तो हमें नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट कर सकते हैं।

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FAQ (Frequently Asked Questions)

RTGS और NEFT में क्या अंतर है?

RTGS transactions को individually settle किया जाता है और NEFT या National Electronic Fund Transfer में transactions को batches में settle किया जाता है|

RTGS Transactions की Minimum और Maximum Limit क्या है ?

RTGS का इस्तेमाल बड़े transactions को करने के लिए है| वहीँ इनका RTGS transactions की minimum amount 2 लाख रुपये है और अभी तक RTGS में कोई भी maximum limit नहीं है| परन्तु यह आपकी बैंक  निर्भर करता है कि उसने आप के आकउंट पर कोई limit set करि तो नहीं है| 

RTGS में Fund Transfer और Credit होने के लिए कितना समय लगता है ?

RTGS में fund transfer और credit होने के लिए 30 minute का समय लगता है|

क्या इसमें पैसे पाने वाले को कोई confirmation message या acknowledgement मिलती है एक बार उन्हें पैसे भेज देने पर ?

हाँ RTGS में जब transaction complete हो जाती है तो sender  receiver UTN, confirmation SMS प्राप्त होता है|

अगर किसी करनवास भेजे गए व्यक्ति के account पर credit नहीं हो पाता तब क्या वो transaction reverse हो जाता है?

हाँ. अगर किसी वजह से आपके बैंक अकाउंट से पैसा क्रेडितन्हि होता है तो आपकी transaction automatically ही reverse हो जाती है| ऐसे में sender को उसके भेजे गए पैसे जो कि ट्रांसक्शन complete नहीं हुई थी तो उसे पैसे वापिस मिल जाते हैं| अगर 24 hours या घंटे में ऐसा नहीं होता है तब आपको अपने पास में किसी bank शाखा से संपर्क करना चाहिए| 

क्या भारत में सभी Banks में RTGS की Facility उपलब्ध है?

नहीं, भारत में सभी banks में RTGS की facility उपलब्ध नहीं है| ये सिर्फ RTGS-enabled banks में सर्विस उपलब्ध हैं|

क्या एक RTGS Transaction को Advance में Schedule किया जा सकता है?

हाँ. RTGS transaction को advance में schedule किया जा सकता है|

हम कितने दिन पहले ये Transaction को Schedule कर सकते हैं?

हम transaction को advance में 3 working days पहले ही schedule कर सकते हैं|

क्या हम RTGS का इस्तमाल Foreign Banks (विदेश) भेजने के लिए कर सकते हैं?

नहीं. हम RTGS का इस्तमाल foreign banks के लिए नहीं कर सकते है| ये service केवल भारत में ही उपलब्ध है| यह सर्विस भारत में भी सभी banks में उपलब्ध नहीं है| यह सिर्फ RTGS enabled banks में ही उपलब्ध है|

कैसे पता करें की हमारा Bank RTGS-enabled है या नहीं?

आप RBI की official website पर जा कर बैंक की सारी comprehensive list को देख सकते है जहाँ पर RTGS-enabled हैं|

क्या RTGS Transfers को Bank Holidays और Sundays में किया जा सकता है?

नहीं. RTGS transfers केवल working days में ही उपलब्ध होते हैं| वो भी bank के working hours के दोरान|

Inter Bank Fund Transfer क्या होता है?

जब पैसों को एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में भेजा जाता है तो उसे Inter bank fund transfer कहते हैं| अगर आसान भाषा में हम बात करें तो एक बैंक से दूसरे बैंक में पैसा भेजने को Inter bank fund transfer कहते हैं।

RTGS Full Form in Hindi?

आरटीजीएस की फुल फॉर्म रियल टाइम ग्रास सेटलमेंट है।

RTGS Full Form क्या है?

RTGS Full Form Real Time Gross Settlement है| 

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