UPI क्या है |UPI कैसे काम करता है | UPI का Full Form क्या है?

दोस्तों क्या आप भी जानना चाहते हैं कि UPI क्या है? UPI कैसे काम करता है? UPI की हमें जरूरत क्यों पड़ती है| सबसे पहले हम आपको बताना चाहेंगे कि जब से प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने भ्रष्टाचार के खिलाफ 500 रुपए और 1000 रुपए  के नोट को बंद कर दिया है तब से हमें पैसे की लेनदेन में काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ रहा है| यह कदम प्रधानमंत्री जी ने इसलिए उठाया है ताकि रिश्वतखोरों के पसीने छूट जाए| परंतु इसका नुकसान आम इंसान को भी हो रहा है| उस से आम आदमी को भी काफी ज्यादा मुश्किलों का सामना करना पड़ रहा है| 

मुश्किलों को देखते हुए प्रधानमंत्री ने हम लोगों को एक सुझाव दिया है कि हम सभी लोग Cashless economy को बढ़ावा दे|  Cashless economy हमें पैसे का लेन देन अपने हाथों से नहीं करना पड़ेगा बल्कि ऑनलाइन transaction कर सकते है| जैसे कि हम जानते कि हमारे देश में population बहुत ज्यादा है| ऐसे इतनी ज्यादा पॉपुलेशन के बीचCashless economy को बढ़ावा देने का काम बिल्कुल भी आसान नहीं है| हां परंतु अगर हम कोशिश करें तो आने वाले समय में यह मुमकिन हो सकता है। 

आजकल इंटरनेट के बारे में तो सभी जानते हैं| सब लोग इंटरनेट का इस्तेमाल कर रहे हैं| जब से देश में JIO लांच हुआ है तब से इंटरनेट का इस्तेमाल भी भारत देश में बहुत ज्यादा होने लगा है| परंतु कुछ जगह ऐसी भी है जहां पर अभी तक इंटरनेट की सुविधा नहीं है| तो ऐसी जगह पर UPI  इस्तेमाल करना बहुत ज्यादा मुश्किल है। इसके अलावा हमारे देश के बुजुर्ग को भी इंटरनेट के इस्तेमाल करने की जानकारी इतनी ज्यादा नहीं है| ऐसी स्थिति में हम युवाओं का फर्ज बनता है कि उन्हें इंटरनेट के बारे में बताया जाए और उन्हें समझाया जाए कि UPI का इस्तेमाल कैसे किया जा सकता है| 

जिससे उनकी रोजमर्रा की जिंदगी में काफी ज्यादा मदद मिल सकती है। अब आप सोच रहे होंगे कि हमने आपको यह तो बता दिया है कि UPI   क्या होती है? हम UPI कैसे कर सकते हैं? UPI से ऑनलाइन मनी ट्रांसफर कर कैसे कर सकते हैं| इसके बारे में अब हम आपको बताने जा रहे हैं| आज के समय में ऐसी बहुत सी Mobile Application लॉन्च हो चुकी है जिनके जरिए आप ऑनलाइन पेमेंट कर सकते हैं जैसे कि Phonepe, GooglePay, Paytm, Freecharge, Mobikwik etc.

आप मे से ऐसे बहुत से लोग होंगे जो इन में से किसी ना किसी मोबाइल एप्लीकेशन का इस्तेमाल mobile banking के लिए कर रहे होंगे| परंतु इन मोबाइल एप्लीकेशन के अलावा और भी कुछ तरीके हैं जिनका इस्तेमाल करके आप बड़ी ही आसानी से मोबाइल बैंकिंग कर सकते हैं। आप किसी भी समय इसका इस्तेमाल कर सकते है चाहे दिन छुट्टी वाला हो या working day हो| आप बड़े ही आराम से घर बैठे ही पैसों का लेनदेन कर सकते हैं और उसका नाम UPI है| तो चलिए दोस्तों अब हम आपको बताते हैं कि UPI क्या होता है? UPI कैसे काम करता है? UPI का फुल फॉर्म क्या है?

UPI का Full Form क्या है?

UPI का Full Form होता है Unified Payments Interface है|

UPI क्या है – What is UPI in Hindi

UPI का पूरा नाम Unified Payments Interface है| यह एक ऐसा तरीका है जिससे आप बड़ी ही आसानी से अपने बैंक अकाउंट से किसी दूसरे बैंक का अकाउंट में पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं| चाहे वह आपके दोस्त का बैंक अकाउंट है जा आपके रिश्तेदार का या आप के फैमिली मेंबर का| उसके लिए आप अपने UPI की मदद से पैसे को आसानी से दूसरे के अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं| 

इसके अलावा UPI का इस्तेमाल बहुत जगह पर किया जाता है जा सकता है| अगर आप ऑनलाइन शॉपिंग कर रहे हैं या मार्केट से ही कोई सामान खरीद रहे हैं तो उस समय भी आप UPI से पेमेंट कर सकते हैं| इसके अलावा आप Movie Ticket, Electricity Bill, DTH Eecharge, Mobile Recharge इन सभी तरह की पेमेंट के लिए UPI का इस्तेमाल कर सकते हैं| यह बहुत ही आसान और सुरक्षित तरीका है और अब बहुत ही तेजी से अपने बैंक अकाउंट से सामने वाले के बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं।

UPI की शुरुआत NPCI के द्वारा की गई थी| NPCI का पूरा नाम National Payments Corporation of India है| यह ऐसी संस्था है जो भारत में बैंक के ATM को और उनके बीच होने वाली interbank transactions को मैनेज करती है। मान लीजिए अगर आपके पास ICICI बैंक का एटीएम कार्ड है और आप SBI बैंक एटीएम कार्ड में जाकर अपने पैसे निकाल रहे हैं| इन बैंकों के बीच हो रही सभी ट्रांजैक्शन NPCI ध्यान रखता है| ठीक उसी तरह अगर आप एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करते हैं आपकी मदद कर सकते हैं।

UPI का इस्तेमाल कैसे करें?

UPI का इस्तेमाल करने के लिए सबसे पहले आपको अपने Android Phone में ऐप को install करना होगा| ऐसे बहुत सारे बैंक है जो UPI को support करते हैं| जैसे कि Axis Bank, ICICI Bank, SBI Bank, IDFC Bank, Andhra Bank etc.

  • आपको सबसे पहले अपने मोबाइल के Google Play Store पर जाना है| 
  • आपका जिस बैंक में अकाउंट है उस बैंक का UPI App को ढूंढ लेना है और उसको अपने फोन में इंस्टॉल कर लेना है|  
  • फिर उसके बाद आपको उसमें Sign Up करके अपना अकाउंट create करना है| 
  • अकाउंट create करने के बाद आप अपने बैंक अकाउंट की डिटेल देकर अपना अकाउंट बना लेना है।

उसके बाद आपको एक Virtual ID मिल जाएगी| इसके बाद आपको अपनी आईडी जनरेट कर लेनी है| आपकी आईडी आपका mobile number, आपका Aadhar card number या फिर आपकी email id address भी हो सकता है जैसे कि rohit@sbi जब आपकी आईडी जनरेट हो जाएगी वहां पर आपका काम खत्म हो जाता है और अब आप अपने मोबाइल की मदद से UPI में अकाउंट बन जाने के बाद आसानी से पैसे भेज सकते हैं और सामने वाले से पैसे receive भी कर सकते हैं।

UPI काम कैसे करता है?

UPI IMPS यानि Immediate Payment Service system पर आधारित है| जिसका इस्तेमाल दूसरे नेट बैंकिंग एप्स को मोबाइल पर इस्तेमाल करते वक्त करते हैं। इस सर्विस का इस्तेमाल आप कभी भी किसी भी समय कर सकते हैं चाहे वह छुट्टी का दिन हो या फिर working day हो| आप अपने UPI का इस्तेमाल करके पैसे ट्रांसफर और receive कर सकते हैं| अब आपके मन में सवाल उठा रहा होगा कि अगर UPI और Net Banking App एक ही system पर आधारित है| तो फिर यह दोनों एक दूसरे से अलग कैसे हैं? तो मैं आपको उदाहरण के साथ बताना चाहूंगा कि यह दोनों एक दूसरे से अलग कैसे हैं?

मान लीजिए आप ने अपने किसी रिश्तेदार या मित्र को पैसे भेजने हैं और आप ने पैसे जल्द से जल्द इसे भेजने है| पहले क्या हुआ करता था कि आप सबसे पहले App को open करते थे फिर उसके बाद उस ऐप में जिस को पैसे उसको अपने account में add करते थे| फिर account number add करने के बाद आपको उसका IFSC code, Branch Name जैसी महत्वपूर्ण जानकारी को भरना पड़ता था और उस पर्सन को अपने अकाउंट में पहले ऐड करना पड़ता था| उसके बाद ही उसको पैसे ट्रांसफर कर सकते थे| 

परंतु UPI का इस्तेमाल करने के लिए आपको किसी भी बैंक details को add करने की जरूरत नहीं पड़ती है| आप आसानी से पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं| आप जिस व्यक्ति को पैसा ट्रांसफर करने जा रहे हैं आपको सिर्फ उसकी UPI ID डालनी है| जैसे कि मेने आपको अभी बताया था कि UPI ID कैसी हो सकती है? उसके बाद आप ने UPI ID को सेलेक्ट करने के बाद वहां पर जितने पैसे भेजने हैं वह डाल कर उसे पैसे भेज सकते हैं| इस तरह आप उस व्यक्ति का बिना अकाउंट नंबर जाने और वह अकाउंट किस बैंक में है? इस जानकारी के बिना भी जल्द से जल्द और सुरक्षित तरीके से पैसा भेज सकते हैं| आप एक समय पर 100000 रुपए पैर ट्रांसक्शन ट्रांसफर कर सकते हैं| हम आपको बताना चाहेंगे कि 50 पैसे प्रति ट्रांसक्शन फीस लगती है क्योंकि यह फीस एक छोटी अमाउंट है| इस तरह आप कम पैसा खर्च करके और पैसे ट्रांसफर करने का लाभ उठा सकते हैं।

UPI कितना सुरक्षित हैं?

UPI सिस्टम को सभी सुरक्षा मानकों को ध्यान में रखते हुए लांच किया गया है और इसमें संबंधित बैंक तथा भारतीय सरकार भी इसके लिए जिम्मेदार है| इसलिए UPI एक सुरक्षित और fast ट्रांजैक्शन सिस्टम है।

UPI Pin कैसे बनाए?

आपको अपना UPI Pin बनाने के लिए ATM Card या Debit Card की जरूरत होती है| बिना कार्ड के आप अपना UPI Pin नहीं बना सकते हैं क्योंकि जब आप पहली बार UPI App में रजिस्टर करते हैं तो रजिस्टर करने के बाद आपको आपका बैंक अकाउंट add करना होता है| First Time बैंक अकाउंट को add करते समय आप से आपके ATM Card के लास्ट 6 अंक मांगे जाते हैं और साथ ही ATM Pin भी डालना होता है। 

जब आप अपने ATM Card के लास्ट 6 अंक डाल देते हैं तो UPI APP सिक्योरिटी के कारण आपसे Pin मांगता है| उसके बाद आपके मोबाइल पर एक OTP आता है और OTP को वेरीफाई करने के बाद आप अपने UPI का 4 या 6 digit pin बनाना होता है| इस तरह आप UPI Pin बना सकते हैं।

UPI Pin कैसे मिलता है?

हर App में UPI Pin निकालने के अलग-अलग तरीके होते हैं| हम आपको GooglePay के जरिए UPI Pin निकालने के बारे में बताने जा रहे हैं| सबसे पहले आप अपना GooglePay खोलें| उसके बाद ऊपर बाएं और आपकी फोटो पर tap करें| फिर आप बैंक अकाउंट पर tap करें। अब आपको आपका  UPI Pin वहां पर दिखाई दे जाएगा अगर आपके  UPI App में एक से ज्यादा बैंक अकाउंट add है तो आप जिस बैंक अकाउंट का  UPI Pin निकालना चाहते हैं उस पर क्लिक करके अपना  UPI Pin देख सकते हैं।

UPI Autopay क्या है?

UPI Autopay एक ऐसा सिस्टम है जिसकी मदद से आप अपना बिल पेमेंट, इंश्योरेंस EMI का भुगतान automatic कर सकते हैं| यह हमारे बैंक अकाउंट के साथ लिंक होता है और जिस अकाउंट के साथ यह लिंक होता है वहां से पैसे अपने आप कट जाते हैं| इस तरह UPI Autopay की मदद से आसानी से EMI का भुगतान कर सकते हैं।

UPI अकाउंट नंबर क्या होता है?

UPI एक तरह का बैंकिंग सिस्टम है जिसकी मदद से आप पैसे का लेन देन कर सकते हैं| GooglePay या कोई अन्य UPI App के साथ अपना बैंक अकाउंट जोड़ना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको यह जान लेना जरूरी है कि आपका बैंक UPI की सुविधा दे रहा है या नहीं| अगर आपका बैंक UPI की सुविधा दे रहा है तो आप UPI के साथ अपने बैंक अकाउंट को आसानी से जोड़ सकते हैं| आपका UPI एक तरह का पता होता है जो आपकी पहचान करवाता है। उदाहरण के तौर पर कुछ इस तरह से होगा yourname@bankname

UPI की विशेषताएं

  • UPI का इस्तेमाल 24*7 और साल के 365 दिन कर सकते हैं। 
  • सभी बैंकों के लिए एक एप्लीकेशन से भी आप UPI कर सकते हैं।
  •  ट्रांजैक्शन करने के लिए आपको बार-बार बैंक अकाउंट होल्डर की जानकारी की जरूरत नहीं पड़ती है। 
  • अलग-अलग प्रकार की ट्रांजैक्शन कर सकते हैं जैसे कि रिचार्ज, मनी ट्रांसफर। 
  • आपको पैसे रिसीव करने के लिए रिक्वेस्ट भेजने की सुविधा भी मिल जाती है। 
  • शिकायत करने के लिए UPI के अंदर ही सुविधा मौजूद है। यह सुरक्षित और तेज ट्रांजैक्शन मेथड है। इसे इस्तेमाल करना बहुत ही ज्यादा आसान है| 

UPI के हमें क्या फायदे हैं – Advantages of UPI

UPI के जरिए यूजर को दो प्रकार की सेवाएं उपलब्ध करवाई जाती है वित्तीय सेवाएं गैर वित्तीय सेवाएं अथवा सामान्य सेवाएं

वित्तिय सेवाएं

  • मनी ट्रांसफर करना
  • मनी प्राप्त करना
  • बिल बुगतान करना
  • बैलेंस पूछताछ
  • मनी रिक्वेस्ट भेजना

सामान्य सेवाएं

  • OTP जनरेट करना
  • PIN बदलना और बनाना
  • Virtual Payment Address बनाना और बदलना
  • बैंक खाता जोडना और हटाना
  • ट्रांजेक्शन देखना
  • QR Code जनरेट करना
  • किसी ट्रांजेक्शन से संबंधित शिकायत करना
  • लेन-देन का पूरा विवरण

Best UPI Apps के नाम (Name of Best UPI Apps)

  • BHIM UPI
  • PhonePe
  • SBI Pay
  • HDFC Bank Mobile Banking
  • ICICI Pockets
  • Axis Pay
  • Union Bank UPI App
  • PNB UPI
  • eMpower Canara Bank UPI
  • UCO UPI
  • Vijaya UPI
  • OBC UPI
  • PayTM App
  • Baroda MPay
  • MAHAUPI
  • KayPay
  • Yes Pay

UPI सेवा देन वाले बैंकों के नाम

जब UPI की शुरुआत हुई थी तब उस समय इसमें केवल 28 बैंकों के साथ ही लांच किया गया था| परंतु आज के समय में UPI के साथ 140 से भी अधिक बैंक जुड़ गए हैं जो बैंक अपने यूजर को UPI की सर्विस प्रदान कर रहे हैं। नीचे हम कुछ लोकप्रिय बैंकों के नाम आपके साथ शेयर करने जा रहे हैं| इसके अलावा अगर पूरे बैंकों की नेम लिस्ट की जानकारी आप लेना चाहते हैं तो NPCI की वेबसाइट पर जाकर आप लाइव देख सकते हैं।

  • State Bank of India
  • Kotak Mahindra Bank
  • ICICI Bank
  • HDFC
  • Andhra Bank
  • Axis Bank
  • Bank of Maharashtra
  • Canara Bank
  • Catholic Syrian Bank
  • DCB
  • Federal Bank
  • Karnataka Bank KBL
  • Punjab National Bank
  • South Indian Bank
  • United Bank of India
  • UCO Bank
  • Union Bank of India
  • Vijaya Bank
  • OBC
  • TJSB
  • IDBI Bank
  • RBL Bank
  • Yes Bank
  • IDFC
  • Standard Chartered Bank
  • Allahabad Bank
  • HSBC
  • Bank of Baroda
  • IndusInd

Conclusion

अब आप जान चुके हैं कि UPI क्या है, UPI का फुल फॉर्म क्या है, UPI का इस्तेमाल कैसे करते हैं, UPI काम कैसे करता है, UPI के फायदे क्या है। उम्मीद करते हैं कि हमारे द्वारा शेयर करी गई  जानकारी से आपके मन में UPI के सम्बंदित जितने भी सवाल थे उनके जवाब मिल गए होंगे। अगर आपको हमारे द्वारा शेयर करी गई जानकारी से संबंधित कोई भी डाउट है या फिर आप हमें कोई राय देना चाहते हैं तो हमें नीचे कमेंट बॉक्स में कमेंट कर सकते हैं। 

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FAQ (Frequently Asked Questions)

UPI क्या है?

UPI एक Unified Payments Interface है| जिसे NPCI के द्वारा बनाया गया है| यह IMPS interface पर आधारित है| यानी कि यह immediate payment service सिस्टम है| जिस से आप इंस्टेंट ही रियल टाइम फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।

कौन सा UPI App डाउनलोड करने के लिए सही है?

गूगल प्ले स्टोर में बहुत सारे UPI App है| इसलिए यूजर अपने अनुसार किसी भी ऐप को सेलेक्ट करके उसका अपने फोन में इंस्टॉल कर सकता है।

क्या यह जरूरी है कि यूजर अपने ही बैंक का यूपीआई एप डाउनलोड करें?

नहीं अभी तक ऐसी कोई भी कंडीशन नहीं लगाई गई है कि आप अपने बैंक का ही UPI App डाउनलोड करना होगा| आप अपने बैंक का या किसी दूसरे बैंक का UPI App डाउनलोड कर सकते हैं| इन दोनों में कोई खास अंतर नहीं है।

यूपीआई पिन क्या होता है?

UPI Pin एक ऐसा पिन होता है| जिसे रजिस्ट्रेशन प्रोसेस के दौरान setup किया जाता है| यह पिन आपका 4 डिजिट का हो सकता है और यह आपके UPI transaction को authorize करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है| आप बिना अपने UPI Pin के किसी को भी पैसा नहीं भेज सकते हैं क्योंकि यह pin आपके UPI transaction को security प्रदान करता है।

यदि किसी user का UPI transaction करने के दोरान पैसे debit हो जाते हैं उसके bank account से तब ऐसे में उसे क्या करना चाहिए?

ऐसे समय में user की transaction करने के 1 घंटे के अंदर अंदर पैसे लौट आते हैं| अगर ऐसा नहीं होता है तो वह अपने बैंक के कस्टमर केयर से बात कर सकता है और वही से उसको solution मिल जाएगा।

बहुत बार होता है की पैसे account से तो कट जाते हैं लेकिन फिर भी transaction pending show कर रहा होता है? ऐसे में क्या करना चाहिए?

इस तरह के केस में transaction processed हो चुके होते हैं| परंतु pending status दिखाई दे रहा होता है क्योंकि यह beneficiary के backend में सरवर का issue हो सकता है| अगर 48 घंटे के अंदर अंदर आपकी problem solve नहीं होती है तो आपको जरूर कस्टमर केयर से संपर्क करना चाहिए।

क्या ये मुमकिन है की समान smartphone पर एक से ज्यादा UPI app के मदद से अलग अलग bank account को क्या link किया जा सकता है?

जी हां आप अपने एक smartphone पर एक या एक से अधिक UPI अपने दूसरे बैंक अकाउंट को भी लिंक कर सकते हैं।

ऐसे कोन से mobile platforms मेह्जुद हैं जहाँ पर UPI को इस्तमाल किया जा सकता है?

आप अपने किसी भी Android और IOS के प्लेटफार्म पर UPI का इस्तेमाल कर सकते हैं।

आप maximum कितना अमाउंट UPI के जरिए ट्रांसफर कर सकते हैं?

आप maximum per ट्रांजैक्शन में 100000 रुपए तक के पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं।

अगर मुझे कोई कंप्लेंट रजिस्टर करना पड़े तब यह मैं कैसे कर सकता हूं?

यह कंप्लेंट आप UPI App में ही कर सकते हैं| इसके लिए app के अंदर ही एक ऑप्शन रहता है।

अगर कभी किसी ने गलत UPI enter कर दिया तब इसका परिणाम क्या होगा?

अगर कभी कोई यूजर ट्रांजैक्शन करते समय गलत UPI enter कर देता है तो उसकी ट्रांजैक्शन फेल हो जाती है।

अगर UPI के द्वारा किसी यूजर का बैंक नेम डिटेकटर ना हो तब ऐसे में क्या करना चाहिए?

सबसे पहले यह देखना होगा कि यूजर का मोबाइल नंबर बैंक अकाउंट के साथ लिंक होना चाहिए| अगर ऐसा नहीं होता है| तो App कभी भी आपके बैंक को recognize नहीं करता है और linking process को भी complete नहीं करता है।

क्या दूसरे मरचेंट्स को यूपीआई के द्वारा पेमेंट दिया जा सकता है?

जी हां ऐसा मुमकिन है अगर आप ऑनलाइन शॉपिंग कर रहे हैं और वहां पर यूपीआई पेमेंट का ऑप्शन है तो आप यूपीआई की मदद से पेमेंट कर सकते हैं।

कैसे आप UPI online में pay कर सकते हैं?

सबसे पहले आपको merchant site पर जाना होगा और वहां जाकर आपको UPI के ऑप्शन को choose करना होगा| उसके बाद आपको UPI को एंटर करना होगा और उसके बाद आपको अपना UPI Pin एंटर करके ऑनलाइन में pay कर सकते हैं।

क्या कोई यूजर पैसों का ट्रांसफर बैंक होलीडेज में कर सकता है? 

जी हां यूजर पैसों का ट्रांसफर बैंक होलीडेज में कर सकता है।

Bhim UPI Kya Hai?

Bhim UPI  एक यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस है| Bhim UPI को हम Bharat Interface For Money भी कहते हैं| इसके जरिए आप क्यूआर कोड स्कैन करके हैं यूपीआई आईडी का इस्तेमाल करके किसी भी बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं।

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